自109年金管會出手整治決心讓「保險回歸保障本質」後，再者台幣儲蓄險預定利率持續走低，保戶紛紛將目標改為投資型保單，讓其成為了保險業界最熱賣的商品之一。
相對於其他傳統壽險，將投資與保障整合於一身的投資型保單，對於不少民眾來說複雜許多，讓與其相關的各種話題與文章層出不窮，倍安保險將整理一系列投資型保單相關的文章，幫助大家釐清內心的疑惑。
每當談到投資型保單，就會在網路上或從親友口中聽到──「保障歸保障，投資歸投資」這句話，你會忍不住問投資型保單真的值得考慮嗎？自己真的要購買投資型保單嗎？
其實這句話的觀念沒有問題，但投資型保單同時具有「投資」及「身故保障」的特性，在低利率環境中比固定預定利率的傳統保單更具吸引力。對於年輕的保戶而言，投資型保單因為危險成本低，同樣的預算能買到更多的身故保障，因此可以根據實際個人的保障需求，找出最適合自己的投資型保單！
首先，作為《投資型保單小學堂》的第一篇，就先來帶大家瞭解一下市面上常見的投資型保單。
一、變額壽險：定期繳費，保額可變動。
與傳統壽險一樣採取固定繳費的方式，若被保險人身故，則受益人可獲得身故保險金，保單通常會保證「最低死亡給付」，而保單帳戶價值則是跟隨投資績效進行變動，不過變額壽險目前在市場上較不多見。
「變額」的意思，則是指被保險人可以根據人生不同階段的責任需求，將保額拉高或降低，例如結婚生子，需要肩負養家責任時，則可將保額拉高；家庭責任減輕，且開始養老退休後，則將保額降低。
二、變額萬能壽險：彈性繳費，保額可變動，但有最低保額要求。
大致上與「變額壽險」相同，但多了繳費方式彈性的特色，不論是繳費金額或時間都可在原先的基礎上自行調整，在運用上更為靈活。舉例來說，小明領了年終或績效獎金，就可以將這筆錢投入保單中；而當有臨時的花費，無暇支付保費時，只要保單中的保單帳戶價值足夠扣抵壽險危險成本，和相關的行政費用，就不會影響到保單的有效性。
變額萬能壽險因其特有的「彈性」，死亡保障效力得以維持，頗受保戶歡迎，尤其是有保障需求的青壯年族群，大多數壽險公司皆有推出，是市場上常見的保單，例如：【安達人壽-鑫龍星變額萬能壽險】、【安達人壽-聚富人生變額萬能壽險】、【台灣人壽-鑫豐收變額萬能壽險】。
三、變額年金：無壽險保額，專用於資產累積。
與前兩者不同，變額年金保險並不提供身故給付，適合沒有保障需求的客戶，當約定期滿後會將保單帳戶價值做為年金給付給保戶，給付方式可以選擇一次或分次提領。另外，因為沒有壽險保障所需的危險成本，保費在扣除相關費用後將直接進行投資，其投資的績效將影響到保單帳戶價值多寡，也就是最後可提領年金的高低。
由於此類保單的特性，非常適合壽險保障足夠，及想規劃退休的族群，屬於這類的保險有：【安達人壽-天生贏家Plus變額年金】、【台灣人壽-新鑫樂活變額年金保險】。
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